着手推出增量政策举措，有效降低企业融资与居民信贷成本的新路径

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摘要：在当前全球经济复苏步伐不一、国内经济转型升级的关键时期，如何有效激发市场活力，促进中小企业健康成长，同时保障民生福祉，成为政策制定者面临的重要课题，降低企业融资成本和居民信贷成本，作为提升经济效率、增强消费动力的关键一环，显得尤为重要，为此，政府正着手推出一系列增量政策举措，旨在通过精准施策，进一步优化金融环境……

在当前全球经济复苏步伐不一、国内经济转型升级的关键时期，如何有效激发市场活力，促进中小企业健康成长，同时保障民生福祉，成为政策制定者面临的重要课题，降低企业融资成本和居民信贷成本，作为提升经济效率、增强消费动力的关键一环，显得尤为重要，为此，政府正着手推出一系列增量政策举措，旨在通过精准施策，进一步优化金融环境，为实体经济和广大民众提供更加便捷、低成本的金融服务。

当前企业融资与居民信贷成本现状

近年来，尽管我国在金融改革方面取得了显著成就，如利率市场化进程加快、多层次资本市场体系逐步完善等，但企业融资难、融资贵问题依然存在，尤其是中小企业和初创企业，由于信用评级较低、抵押物不足等原因，往往难以获得足够的资金支持，且融资成本相对较高，居民在购房、购车、教育、医疗等方面的信贷需求日益增长,而信贷成本的高低直接影响到居民的消费能力和生活质量。

企业融资成本高企：中小企业由于规模较小、抗风险能力弱，往往难以达到银行贷款的严格标准，即便能够获得贷款，也常面临利率上浮、担保费用高等问题，导致实际融资成本远高于大型企业，融资渠道单一，过度依赖银行贷款,也是造成融资成本高的原因之一。
居民信贷负担较重：随着房价、教育费用等生活成本的上升，居民对信贷的需求不断增加，由于个人征信体系尚不完善、信贷产品不够丰富、利率市场化程度有限等因素，居民在申请贷款时往往面临较高的利率和复杂的审批流程,增加了其财务负担。

增量政策举措的提出背景与必要性

面对上述问题，政府深刻认识到，要推动经济高质量发展，必须从根本上解决企业融资难、融资贵和居民信贷成本高的问题，着手推出增量政策举措，旨在通过创新金融产品和服务、拓宽融资渠道、优化信贷环境等措施，有效降低企业和居民的融资成本,为经济发展注入新活力。

促进经济转型升级：降低融资成本有助于激发企业创新活力，特别是中小企业和科技创新型企业，能够更快地将创新成果转化为生产力,推动产业结构优化升级。
增强消费拉动作用：降低居民信贷成本，可以减轻家庭财务压力，提升消费能力，进而促进内需扩大,形成经济持续增长的良性循环。
防范化解金融风险：通过优化金融资源配置，提高金融服务实体经济的能力，有助于减少资金空转和脱实向虚现象,降低系统性金融风险。

增量政策举措的具体内容

为了有效降低企业融资和居民信贷成本,政府将从以下几个方面着手推出增量政策举措：

深化金融体制改革
- 推进利率市场化：进一步完善利率形成机制，增强市场利率的基准性和传导效率，引导金融机构合理定价,降低贷款利率水平。
- 优化信贷结构：鼓励金融机构加大对小微企业、民营企业、科技创新企业的信贷支持力度，通过专项贷款、信用贷款等方式,降低这些企业的融资门槛和成本。
拓宽融资渠道
- 发展多层次资本市场：加快创业板、科创板改革，推动新三板、区域性股权市场健康发展,为不同发展阶段的企业提供多样化的融资选择。
- 推广债券融资：支持符合条件的企业发行企业债、公司债、短期融资券等，拓宽直接融资渠道,降低融资成本。
- 促进股权融资：鼓励风险投资、私募股权基金等社会资本加大对初创企业的投资力度，形成政府引导、市场主导的多元化股权融资体系。
创新金融产品和服务
- 发展供应链金融：依托产业链核心企业，运用大数据、区块链等技术，为上下游中小企业提供低成本、高效率的供应链金融服务。
- 推广普惠金融：利用数字技术提升金融服务覆盖面，为偏远地区、小微企业和低收入人群提供更加便捷、低成本的金融服务。
- 创新信贷产品：针对居民消费需求，开发更多个性化、差异化的信贷产品，如住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育贷款等，同时优化审批流程,提高服务效率。
加强金融监管与风险防范
- 完善金融监管体系：建立健全覆盖各类金融机构和金融市场的监管框架，加强对影子银行、互联网金融等新兴领域的监管，防范金融风险跨市场、跨行业传染。
- 强化信息披露与透明度：提高金融机构和上市公司的信息披露质量，增强市场透明度,保护投资者合法权益。
- 建立风险预警机制：运用大数据、人工智能等技术手段，建立金融风险预警系统,及时发现并处置潜在风险点。